عقوبة من لم يسدد قرض البنك هذا ما سوف نتعرف عليه من خلال موقع “ابن سوق“، هناك العديد من الأشخاص يلجأون إلى الحصول على قرض من البنك من أجل تمويل مشروع أو تمويل أي من الأنشطة التجارية هو أمر دارج، لكنه قد يتعرض إلى مشكلة التعثر وعدم القدرة على السداد وقد يتهرب البعض ايضًا من السداد مما يجعلهم مطلوبين أمام القانون، وسوف نخبرك أكثر عن العقوبات في حالة عدم السداد من خلال هذا المقال.
القروض الشخصية والعقارية
القروض الشخصية والعقارية هي أحد أشهر أنواع القروض التي يتم تقديمها من كافة البنوك والتي تختلف في خصائصها وفي الكيفية التي يتم منحها للعميل على حسب الاليات الخاصة بكل بنك، لكنها تخضع دائمًا لأحكام الشريعة الإسلامية وتتماشى معها، ويتم عقد اتفاق ما بين البنك وبين العميل حول كيفية السداد والمدة المحددة وايضًا مدة السداد والفائدة المفروضة وغيرها من الأمور المالية المتعلقة بالسداد، بالإضافة إلى مدة السماح التي في حالة تجاوزها يقوم البنك باتخاذ الإجراءات القانونية ضد العميل وهو أمر متعارف عليه بين كافة البنوك.
عقوبة من لم يسدد قرض البنك
عقوبة من لم يسدد قرض البنك تختلف على حسب العديد من الأمور من بينها وضع العميل المادي والشروط والأحكام المتفق عليها ومن بين أنواع العقوبة ما يلي:
إقرأ أيضا:رواتب الطيارين في السعودية.. وكم رواتب الطيارين في السعودية حسب الخبرة؟- بالبداية يتم تجميد رصيد العميل والحجز على حساباته المصرفية وفقًا لقرار الطرف المعني بهذا الأمر.
- يتم وضع العميل في القائمة السوداء مما يصعب الحصول على تمويل في المستقبل.
- يتم الحجز على مكان العميل أو السيارة او العقار.
- يتم التوجه إلى الطريق القانوني ويقع الدائنين في قضية وتختلف العقوبة المقررة على هذا الأمر من قبل القضاء.
غرامة التأخير عن سداد قروض البنك
عند التأخر في سداد القروض الخاصة بالبنك قد يتم فرض غرامة مالية على الشخص ويتم تحديد هذه القيمة على حسب العديد من الأمور ومن بينها نوع القرض الذي حصل عليه الشخص، كذلك يختلف الأمر ما بين بنك إلى الثاني وعادة ما يتم فرض غرامة تبلغ قيمتها نحو 20% من قيمة القرض الأساسية.
خصائص قروض البنك
- القيمة الخاصة بالقرض: هو القيمة التي يتم تحديدها من قبل البنك للعميل.
- المدة المخصصة للسداد: تختلف هذه المدة على أساس عملية التمويل الخاصة بالقرض وهي المدة التي من المفترض نهاية سداد القرض فيها.
- معدل الفائدة: هي عبارة عن نسبة الفوائد التي يحددها البنك على قيمة القرض وهي تختلف ما بين بنك لآخر على حسب العديد من العوامل.
- الضمانات المترتبة على القروض: هو الالتزام بسداد القرض الذي يقوم بتقديمه المقترض لضمان حصول البنك على قيمة القرض، وتختلف الضمانات ما بين مادية أو عينية.
- أسلوب سداد قيمة القرض: هناك العديد من الطرق المختلفة التي يتم الاتفاق عليها من أجل سداد قيمة القرض، سواء تم السداد عن طريق إضافة فائدة ثابتة وهنا يدفع المقترض قيمة القرض وقيمة الفائدة سويًا، السداد بقيمة فائدة متغيرة يمكن أن تقل أو تنقص على حسب المدة والمبلغ المتبقي، الدمج ما بين النظامين معًا.
- الهدف من الحصول على القرض: يجب أن يقدم العميل للبنك أسباب الحصول على القرض وطبيعة النشاط أو الغرض من التمويل.
وظائف قروض البنك
هناك العديد من وظائف قروض البنك ومن أهمها ما يلي:
إقرأ أيضا:أنواع الإعلانات والفرق بينهم.. وما هي الأهداف الأساسية للإعلانات؟- تمويل العملية الإنتاجية: يتم الحصول على القرض من أجل تمويل العملية الإنتاجية والمساعدة في تدوير رأس المال لضمان استمرار قدرتهم على الإنتاج.
- تمويل الاستهلاك: القرض في هذه الحالة هو عبارة عن ثمن المنتجات الاستهلاكية التي يريد الحصول عليها العميل وهي أعلى من قدراته، يتم الاتجاه للحصول على القرض من أجل الحصول عليها.
- تسوية المبادلات: تتم من خلالها تسوية التبادل المالي والتبرئة من الذمم المالية وذلك للطرفين ” الدائن والمدين”.
ما هي مستويات مخاطر قروض البنك
هناك عدة مخاطر مرتبطة بالحصول على القروض من البنك ومن بينها ما يلي:
- الخطر المؤثر في المدين: يرتبط هذا الخطر في الأساس بحالة العميل المالية وطبيعة المنشأة التجارية أو الصناعية، فقد يكون العميل غير قادر على مواجهة المخاطر وإدارة الدين والعملية الانتاجية بصورة عامة.
- الخطر المؤثر في نشاط المستفيد: هو الخطر الناتج عن التغير والذي يرتبط بنوع النشاط والذي قام العميل بالاقتراض من أجله في الأساس، يتمثل ذلك في المنافسة الخارجية أو التغير في سعر المادة الخام أو وجود بعض المشكلات المرتبطة بالتغيرات الاقتصادية والاجتماعية وهي ما يطلق عليها مستويات الخطر المهني.
كيف اتجنب التعثر في السداد
التعثر في السداد هو أحد أكبر المخاطر التي قد تواجه الشخص الحاصل على القرض، لذلك سوف نقدم لك مجموعة من النصائح والخطوات التي قد تساعد من حمايتك في الوقوع داخل دائرة التعثر ومن بينها:
إقرأ أيضا:شروط الحصول على الإقامة الدائمة في تركيا.. وتكلفة الحصول على الإقامة الدائمة في تركيا- يجب عليك عدم الحصول على قروض أكثر من احتياجاتك في الأساس وتقييدها على الحالات الهامة والضرورية فقط.
- ينبغي عليك أن تتأكد من أن دخلك الشهري يكفي لسداد القرض بالإضافة إلى الالتزامات الشهرية والنفقات الخاصة بك، أي يجب عليك القيام بعمل دراسة جدوى ودراسة لكافة الشؤون المالية قبل الحصول على القرض.
- تأكد من وجود رصيد كافي في الحساب يكفي لتغطية قيمة القسط الشهرى ولا تقترب منه فهذا أمر ضروري.
- عند حدوث تغير في قيمة الراتب أو في حالتك المادية بصورة عامة عليك الذهاب إلى البنك أو إخطاره بهذا الأمر، وفي حالة التعثر في السداد أو مواجهة مشكلات متعلقة بالعمل الذهاب إلى البنك من أجل وضع الحلول المناسبة.
- عليك وضع خطة مالية واضحة المعالم تتضمن الآلية التي سوف يتم سداد القرض بها دون الوقوع في ضائقة مالية.
- حدد الميزانية الشخصية الخاصة بك اولاً قبل الاقتراض.
- إذا تعثرت في السداد ولم تستطيع توفير التمويل اللازم يمكنك اللجوء إلى بيع العقار او السيارة أو تصفية المشروع الذي قمت في الأساس بالاقتراض من أجله سداد قيمة القرض.
- إذا كان القرض من أجل استخدام شخصي يمكنك البحث عن فرصة عمل إضافية بجانب العمل الأساسي الخاص بك من أجل دفع الأقساط.
- عليك سداد أي دين بعيدًا عن القرض والتركيز في سداد القرض فقط وعدم الدخول في دائرة القروض والديون الكثيرة.
- قم بوضع خطة خاصة بكيفية ترشيد الميزانية والابتعاد عن البزخ في المصروفات وعن التنزه وبعض وسائل الرفاهية وغيرها من الأمور التي تنفق فيها الأموال والتزم بالأساسيات فقط حتى تمر فترة سداد القرض.
بذلك نكون قد توصلنا إلى نهاية هذا المقال والذي تعرفنا من خلاله على عقوبة من لم يسدد قرض البنك بالتفصيل، وقدمنا لك مجموعة من النصائح حول كيفية السداد والتجنب من الوقوع في دائرة الدين والتعثر المالي.
